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Un contrat de Frais assurance vie supporte certains frais qui diminuent le rendement du contrat tels que:
- les frais de gestion annuels : propres aux sicav, aux SCPI et aux différentes unités de compte.
- les frais d'entrée: ils sont composés à rémunérer le vendeur, ils sont prélevés sur chaque versement. Ils ne doivent pas dépasser plus de 4,5%.
- les frais de gestion : prélevés chaque année sur l'encours, ils sont considérés comme élevés au-delà de 0,75%.
- les frais d'arbitrage : les compagnies prennent habituellement 1% des sommes transférées.
La souscription et la gestion d’un contrat de Frais assurance vie, impliquent divers frais prélèves par l’assureur. Ces frais sont un des éléments les plus importants à prendre en compte, lors de la souscription d’un contrat de Frais assurance vie. En effet, le niveau de ces frais influencera directement sur le capital généré au terme du contrat de Frais assurance vie.
Les frais que l'on trouve habituellement dans un contrat de Frais assurance vie, sont généralement exprimés en pourcentage des sommes investies et peuvent être :
- Frais de dossier : Ce sont des frais fixes liés à l’ouverture d’un contrat de Frais assurance vie. Ils ne sont payables qu’une seule fois, à l’ouverture du contrat de Frais assurance vie. Tous les contrats ne présentent pas ce type de frais.
- Frais sur versement : Egalement appelés frais d’entrée, ils sont appliqués à l’occasion des versements effectués sur un contrat Frais assurance vie, que ce soit à l’ouverture du contrat ou lors des versements suivants. Le montant du versement effectué est diminué de frais, et abouti au montant net investi. De plus en plus de contrats de Frais assurance vie en ligne sont proposés avec des frais sur versement nuls.
- Frais de gestion : Ils sont prélevés pendant toute la durée du contrat de Frais assurance vie sur les supports en unités de compte et sur le fonds euros. S’agissant de ce dernier, ces frais sont prélevés sur les intérêts crédités au 31/12 de chaque année. Le taux de rendement du fonds en euros est toujours exprimé net de frais de gestion. Concernant les unités de compte, les frais de gestion sont quant à eux prélevés sur le nombre de parts acquises.
- Frais d’arbitrages : L’arbitrage offre la possibilité de transférer des parts d’un support vers un autre. Il ne concerne que les contrats de Frais assurance vie. De ce fait, l’assuré peut supporter généralement des frais d’arbitrage calculés sur les sommes transférées en cas de modification de supports, c'est-à-dire un pourcentage sur le montant arbitré (avec quelques fois un montant plancher ou plafonné). Cependant, il arrive que certains assureurs appliquent également une somme forfaitaire à chaque opération, faites un devis mutuelle.
Certains courtiers de Frais mutuelle assurance vie proposent des contrats d’assurance vie à frais très réduits : pas de frais d’entrée et frais de gestion très faibles. Par contre, les frais d’arbitrage ne sont jamais nuls.
Quand on vous parle de rentabilité d’un contrat de Frais assurance vie, on parle généralement de rentabilité nette, mais avant impôt et contributions sociales.
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